Pieniądze pozwalają kupić wiele rzeczy, ale żadna z nich nie jest warta więcej niż niezależność. To ona ustanawia sprawczość, dzięki której możemy kreować styl życia według własnych potrzeb i oczekiwań, dążąc do spełnienia, które dla każdego ma inne znaczenie.
Pieniądz to potężne narzędzie ułatwiające poruszanie się po współczesnym świecie. Wiedza o nim ma kluczowe znaczenie, ale okazuje się, że większość z nas ma ciekawsze sposoby wykorzystania cennego czasu niż myślenie o pomnażaniu majątku. Zaniedbywanie finansów naraża jednak na ataki ze strony różnej maści szarlatanów. Im bardziej inwestowanie wydaje się skomplikowane, tym bardziej staje się rentowne dla „doradców”, stanowiąc dla nas źródło kosztów. Ta książka jest o tanim inwestowaniu indeksowym, stanowiącym filar procesu gromadzenia majątku, w którym nie chodzi o bogactwo sensu stricto.
Książkę „Krok po kroku. O wolności finansowej i dostatnim spełnionym życiu” w formie audiobooka można nabyć tutaj.
Rozszerzony opis książki „Krok po kroku. O wolności finansowej i dostatnim, spełnionym życiu”
Według ostatnich badań tylko 20% Polaków odkłada na emeryturę, przy czym zgromadzone oszczędności oscylują w okolicy kilkumiesięcznych pensji. Polskie społeczeństwo jest na dorobku, ale musimy mieć świadomość zmian, jakie zachodzą w strukturze demograficznej świata, i potrzeby samodzielnego dbania o swoją przyszłość finansową.
Ludzka natura sprawia, że mamy trudność w odroczeniu nagrody mimo potencjalnie dużych korzyści. W przypadku oszczędzania na emeryturę musimy ograniczyć wydatki dziś, aby uzyskać efekt za kilkadziesiąt lat.
Ciekawie pokazuje ten proces słynny eksperyment amerykańskiego psychologa – Waltera Mischela, który zbadał skłonność dzieci do powstrzymywania się od konsumpcji ulubionych słodyczy w celu otrzymania nagrody później. Wyszło na to, że dzieci, które były w stanie kontrolować swoje zachowanie, osiągnęły w dorosłym życiu większe sukcesy zawodowe. Oczywista wydaje się tutaj analogia do osób wchodzących na rynek pracy, które w wieku 30 lat muszą decydować się na zakup tańszego samochodu lub wakacji z myślą o korzyściach, które osiągną znacznie później.
Inną sprawą jest fakt, że wiele osób zgadza się z ideą gromadzenia oszczędności i ich inwestowania, ale odracza moment rozpoczęcia takiego działania. Argumentuje to potrzebą zaspokojenia bieżących potrzeb o wyższym priorytecie. Czasem są to wydatki pozornie rozsądne, jak np. kupno mieszkania, innym razem mają związek z realizacją przyjemności, bo w końcu „żyje się tylko raz”.
Budowanie wolności finansowej
Prokrastynacja to kolejny mechanizm psychologiczny, który skutecznie hamuje proces osiągania wolności finansowej. Bardzo rzadko zdarza się, że człowiek uznaje: „Ok to jest dobry moment na rozpoczęcie budowania kapitału”. Zresztą przeważnie kiedy stać nas na wypowiedzenie takich słów, to prawdopodobnie osiągnęliśmy już status majątkowy, gdy oszczędzanie pieniędzy nie odegra w naszym życiu istotnej roli.
Na rozpoczęcie budowy wolności finansowej nigdy nie ma odpowiedniego momentu, dlatego należy zacząć robić to teraz – nawet w niewielkim stopniu. Istotne jest skoncentrowanie myśli w odpowiednim kierunku oraz wyrabianie nawyku.
Niezależność finansowa w polskich realich
Autor książki, JL Collins, jest Amerykaninem, a więc mieszkańcem kraju o innej charakterystyce niż Polska. Mimo to proponowane przez niego rozwiązania są uniwersalne. Polski czytelnik powinien skupić się na zrozumieniu głównego przesłania książki, a nie na aspektach technicznych. Podczas redakcji staraliśmy się uczynić tekst jak najbardziej przydatnym w naszych realiach. Tworzyliśmy przypisy, między innymi dotyczące instrumentów inwestycyjnych dostępnych w Polsce, a niektóre fragmenty książki zostały napisane od początku, jak np. dwa rozdziały o PPE, PPK oraz IKE i IKZE. Dzięki temu, książka „Krok po kroku. O wolności finansowej i dostatnim, spełnionym życiu” staje się nie tylko inspirującym przewodnikiem do osiągnięcia wolności finansowej, ale także praktycznym narzędziem do realizacji tych celów w polskich realiach.
Tym bardziej, że rozwiązania oferowane przez polskie podmioty finansowe ulegają ciągłej rozbudowie. Zbliżamy się do zachodniego świata pod względem regulacji i dostępności zagranicznych rynków.
Rozdział 17 Gdy nie można nabyć Vtsax i innych produktów Vanguarda
Rozdział 18 O co chodzi z tym całym Vanguardem?
Rozdział 19 PPK oraz PPE
Rozdział 20 IKZE oraz IKE
Rozdział 21 Studium przypadku: droga do zamożności w praktyce
Rozdział 22 Dlaczego nie lubię doradców inwestycyjnych?
Część III Objawienia
Rozdział 23 John Bogle i krytyka funduszy indeksowych
Rozdział 24 Dlaczego tak ciężko wybrać najlepsze spółki?
Rozdział 25 O uśrednianiu kosztu zakupu
Rozdział 26 Jak zostać giełdowym guru i trafić do telewizji?
Rozdział 27 Ty też możesz zostać oszukany
Część IV Kiedy cel zostanie osiągnięty
Rozdział 28 Stopa wypłaty, czyli ile mogę wydawać
Rozdział 29 W jaki sposób wypłacać 4%?
Rozdział 30 Ubezpieczenia społeczne – jak z nich korzystać
Podsumowanie
Rozdział 31 Finansowy plan działania – pierwsze 10 lat
Rozdział 32 Opowieść z południowego Pacyfiku
Rozdział 33 Kilka przemyśleń na temat ryzyka
Podziękowania
Dodatki
O autorze
JL Collins jest autorem książek, ekspertem finansowym i blogerem. Ma dyplom z literatury angielskiej, studiował na Uniwersytecie Illinois. Fascynacja pieniędzmi rozpoczęła się u niego wcześnie, bo już w wieku 8 lat, kiedy to sprzedawał packi na muchy oraz zbierał butelki z pobocza dróg za 2-centową kaucję. W wieku 13 lat zdobył pierwszą prawdziwą pracę, w której szorował duże metalowe puszki po lodach, za co otrzymywał 1,25 dolara za godzinę. W późniejszym czasie parał się licznymi zajęciami, od boya hotelowego począwszy, przez pomywacza, pakowacza zakupów, sprzedawcę na stacji benzynowej, założyciela agencji reklamowej, mówcę, pisarza, na dziennikarzu radiowym skończywszy.
Collins większość zawodowego czasu poświęcił ambicji posiadania F-you Money. Autor podkreśla, że ze wszystkich rzeczy, które można nabyć za pieniądze, najcenniejszą jest wolność. Wartość tę chciał wpoić swojej córce, dlatego w 2011 roku uruchomił blog jlcollinsnh.com. W ten sposób zarchiwizował dla niej wszystkie swoje lekcje i przemyślenia w tym temacie. Od tego czasu portal zyskał grono międzynarodowych czytelników, które nieustannie powiększa się.
Collins uznaje, że akcje, w szczególności fundusze indeksowe szerokiego rynku, są zdecydowanie najpotężniejszym narzędziem budowania bogactwa, jakie kiedykolwiek stworzono. Mimo to wielu ludzi nie wykorzystuje ich potencjału i traci pieniądze, próbując swoich sił na rynkach kapitałowych. W swojej książce i na blogu Collins wyjaśnia tę pozorną sprzeczność i uczy czytelników, jak wykorzystać siłę rynku, aby zwiększyć swoje osobiste bogactwo i osiągnąć niezależność finansową.
Najbardziej znaną książką Collinsa jest „Krok po kroku. O wolności finansowej i dostatnim, spełnionym życiu”. Autor oferuje w niej łatwe do zrozumienia oraz skuteczne wskazówki, które pomagają budować niezależność finansową dzięki długoterminowemu inwestowaniu w instrumenty oparte na szerokim rynku.
„Krok po kroku” to książka, która jednocześnie jest pochwałą prostoty, jak i zachętą, aby na swoje finanse – i całe swoje życie – spojrzeć nieco inaczej. Autor, JL Collins, który sam osiągnął wolność finansową, z pozycji praktyka pokazuje, że ten cel, który dla wielu osób wydaje się odległym i wręcz nierealnym marzeniem, tak naprawdę jest rezultatem bardzo konkretnych i namacalnych kroków.
Książka jest kwintesencją tego, co powinno się wiedzieć na samym starcie przygody z inwestowaniem. Po pierwsze, jest napisana przystępnym językiem, a więc nie stawia niepotrzebnych barier początkującym, i jest po prostu przyjemną lekturą. Po drugie, konfrontuje czytelnika z najpopularniejszymi mitami związanymi z zarządzaniem pieniędzmi – mitami, które czynią więcej złego niż dobrego. Po trzecie, książka pokazuje piękno prostoty – autor omawia w niej pasywne inwestowanie oparte o nieskomplikowane instrumenty szerokiego rynku ma sens. Co więcej, nie bazuje wyłącznie na teorii: Collins opisuje konkretne instrumenty, które jemu samemu pozwoliły osiągnąć finansową wolność, a polskie wydanie jest wzbogacone o opis instrumentów z rodzimego rynku. I w końcu po czwarte – i być może najważniejsze – książka w dobitny sposób uświadamia, że w dbaniu o pieniądze nie chodzi tylko o rosnącą liczbę zer na koncie, lecz o wszystko to, czym dzięki pieniądzom możemy się cieszyć: bezpieczeństwo, niezależność i wolność. To jest bezcenne.
Dorota Sierakowska
Na temat drogi do finansowej niezależności napisano już wiele książek. Jednak to, co wyróżnia pozycję JL Collinsa, to nie tylko jej merytoryczna wartość, ale także niezwykle przystępny styl pisania autora. Prosty język, jakim posługuje się Collins, sprawia, że nawet osoby niezaznajomione z terminologią finansową z łatwością zrozumieją istotę przedstawionych w niej zagadnień.
Książka skupia się na kluczowych aspektach osiągnięcia finansowej niezależności – od unikania zadłużenia i konsekwentnego gromadzenia oszczędności począwszy. Autor wyjaśnia, co jest kluczem do budowania wolności finansowej i przeprowadza czytelnika przez szereg zagadnień z tym związanych. Radzi, jak unikać kosztownych pułapek i dzieli się szeroką wiedzą, zdobytą na bazie własnego doświadczenia.
Niniejsze wydanie książki przenosi tę wiedzę na polskie realia, dzięki czemu czytelnik może w pełniejszym zakresie skorzystać z przedstawionych w niej wskazówek. A zdolność autora do przekazywania zawiłych kwestii finansowych w sposób lekki, zrozumiały i humorystyczny, sprawia, że ta lektura staje się po prostu przyjemnością.
Dla każdego, kto dąży do osiągnięcia finansowej niezależności, jest to pozycja obowiązkowa.
