Inwestowanie dla początkujących: 3 rzeczy, które powstrzymują początkujących przed inwestowaniem i jak je pokonać

Inwestowanie to proces zarządzania posiadanymi środkami w celu ich potencjalnego pomnażania lub ochrony przed spadkiem wartości. Jest to narzędzie finansowe, które może być wykorzystywane do realizacji różnych celów, takich jak zabezpieczenie oszczędności przed inflacją, zwiększenie dochodów czy planowanie przyszłości finansowej.

Wiedza o instrumentach finansowych

Mimo szerokiej dostępności informacji na ten temat, wiele osób nadal obawia się podjąć pierwsze kroki w inwestowaniu. Jedną z głównych barier dla indywidualnego inwestora jest niedostateczna wiedza o instrumentach finansowych, co wpływa na ich decyzje inwestycyjne.

Wprowadzenie do inwestowania na giełdzie

Inwestowanie na giełdzie to proces, w którym inwestorzy kupują i sprzedają akcje, obligacje oraz inne instrumenty finansowe na rynku giełdowym. Giełda Papierów Wartościowych (GPW) jest miejscem, gdzie te transakcje mają miejsce. Dla wielu początkujących inwestorów giełda może wydawać się skomplikowana i ryzykowna, ale z odpowiednią wiedzą i podejściem może stać się źródłem znacznych zysków.

Giełda Papierów Wartościowych działa na zasadzie aukcji, gdzie ceny akcji i innych instrumentów finansowych są ustalane na podstawie popytu i podaży. Inwestorzy mogą zarabiać na wzroście wartości akcji, a także na dywidendach wypłacanych przez spółki akcyjne. Ważne jest jednak, aby pamiętać, że inwestowanie na giełdzie wiąże się z ryzykiem, ponieważ wartości akcji mogą zarówno rosnąć, jak i spadać.

Oszczędzanie a fundusze inwestycyjne

Nasze babcie jako sposób na przechowywanie zarobionych pieniędzy wybierały trzymanie ich w skarpecie. Często mocno ukrytej w zakamarkach szafy czy pod dywanem, żeby na pewno nikt jej nie ukradł. Jednak to, o czym nie myślały, to fakt, że te pieniądze, nawet najlepiej ukryte, i tak powoli traciły na wartości, na którą wpływał czas i inflacja. Tak odłożone oszczędności były tak naprawdę bezproduktywne. Aby już posiadane środki nie traciły na wartości, a nawet przynosiły zyski, rozwiązaniem może być ich inwestowanie.

Zainwestowane pieniądze dają szansę na pomnożenie ich w sposób bardziej opłacalny niż trzymanie ich na lokacie w banku. Ludzie często decydują się na inwestowanie, by nie tylko zwiększyć swój komfort życia, ale także zapewnić sobie spokojną przyszłość i nie martwić się o środki finansowe w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń.

Jak działa giełda papierów wartościowych

Giełda papierów wartościowych to platforma, na której notowane są różne instrumenty finansowe, takie jak akcje, obligacje i fundusze inwestycyjne. Działa ona jako pośrednik między kupującymi a sprzedającymi, umożliwiając im zawieranie transakcji. Giełda papierów wartościowych jest kluczowym elementem systemu finansowego, ponieważ zapewnia płynność i transparentność rynku.

Na giełdzie papierów wartościowych inwestorzy mogą kupować i sprzedawać instrumenty finansowe w czasie rzeczywistym. Notowania giełdowe są publicznie dostępne, co pozwala inwestorom na bieżąco śledzić zmiany cen i podejmować świadome decyzje inwestycyjne.

Fundusze inwestycyjne, które również są notowane na giełdzie, oferują możliwość inwestowania w zdywersyfikowane portfele aktywów, co może pomóc w zarządzaniu ryzykiem.

Brak wiedzy

Badanie zlecone przez Warszawski Instytut Bankowości i Fundację GPW „Poziom wiedzy finansowej Polaków 2024” pokazało, że jedną z najczęściej deklarowanych obaw względem inwestowania, jest brak wystarczającej wiedzy. Inwestowanie może kojarzyć się z nieprzystępnym finansowym żargonem i ciężkimi do zapamiętania zasadami funkcjonowania rynków. Takie skojarzenia mogą sprawiać, że inwestowanie wydaje się nam czymś wyłącznie dla ekonomistów i ekspertów.

W rzeczywistości inwestowanie wcale nie jest takie straszne, jak się je maluje. Początkujący inwestor nie potrzebuje dużej wiedzy ani kapitału, aby rozpocząć swoją przygodę z giełdą. Dzięki obecnym technologiom dostęp do rynku jest łatwiejszy niż kiedykolwiek. Ponadto, istnieje szeroki wybór materiałów edukacyjnych, które mogą skutecznie pomóc zdobyć podstawową wiedzę, pozwalając tym samym poczuć się pewniej.

Dobrym punktem startowym na początku inwestycyjnej drogi może być „Książka o inwestowaniu tom 0”. Dedykowana giełdowym nowicjuszom stanowi doskonały start na drodze do swobodnego inwestowania. Porusza między innymi takie tematy jak: czym jest giełda, jak zakupić pierwsze akcje i jakie są źródła wiedzy inwestora.

Przekonanie, że potrzebne są duże pieniądze

Jak wynika z badania CFA Society Poland „Potrzeby i zwyczaje inwestycyjne millenialsów”, co piąta młoda osoba nie rozważa rozpoczęcia inwestowania. Jako główne przyczyny, dla których osoby badane nie inwestują, podawano brak oszczędności i zbyt małe zarobki.

Wymóg posiadania dużego kapitału na rozpoczęcie inwestowania to popularny mit. Prawda jest taka, że zacząć inwestowanie można od małych kwot, co jest nie tylko możliwe, ale często polecane dla początkujących. Dzięki małym kwotom można stopniowo uczyć się, jak działają rynki, bez narażania się na duże straty, aby w dalszej perspektywie dokonywać bardziej świadomych wyborów. Inwestowanie to proces, a nie działanie jednorazowe.

Strach przed ryzykiem na giełdzie papierów wartościowych

Inwestowanie kojarzy się z niepewnością. W badaniu „Poziom wiedzy finansowej Polaków 2024” strach przed ryzykiem związanym z inwestowaniem i poniesieniem strat zadeklarowało w tym roku odpowiednio 68% i 69% osób badanych.

Wartości akcji czy innych instrumentów mogą wzrosnąć, ale równie dobrze mogą spaść. Strach przed utratą funduszy może paraliżować i z jego powodu ludzie często wolą kierować się ku bezpiecznym opcjom, takim jak lokaty bankowe, gdzie ryzyko jest małe, jednak zyski również są niewielkie.

Zarządzenie ryzykiem

Samodzielne inwestowanie wymaga starannego zarządzania ryzykiem oraz wiedzy. Warto wiedzieć, że ryzykiem można zarządzać, stawiając na odpowiednią edukację, przemyślane decyzje i długoterminowe podejście do inwestowania. Zapoznanie się z rodzajami inwestycji może okazać się pomocne, ponieważ niektóre cechują się większym poziomem ryzyka, a inne niższym.

Jak kupować akcje

Aby kupić akcje na giełdzie, należy najpierw założyć rachunek inwestycyjny w licencjonowanym przez KNF domu maklerskim. Dom maklerski pełni rolę pośrednika między inwestorem a giełdą, realizując zlecenia kupna i sprzedaży akcji na zlecenie swoich klientów. Proces ten zaczyna się od wyboru odpowiedniego domu maklerskiego, który oferuje usługi dostosowane do indywidualnych potrzeb inwestora.

Rachunek maklerski

Po założeniu rachunku maklerskiego, inwestor może składać zlecenia kupna i sprzedaży papierów wartościowych za pośrednictwem platformy inwestycyjnej oferowanej przez dom maklerski. Ważne jest, aby dokładnie zapoznać się z ofertą różnych domów maklerskich, ponieważ mogą one różnić się pod względem opłat, dostępnych narzędzi analitycznych oraz poziomu wsparcia dla klientów. Wybór odpowiedniego domu maklerskiego może znacząco wpłynąć na komfort i efektywność inwestowania.

Uzbrojenie się w cierpliwość

Pamiętaj, że samodzielne inwestowanie na giełdzie wymaga cierpliwości i systematycznego podejścia. Rozpoczynając od małych kwot i stopniowo zwiększając swoje zaangażowanie, można zdobyć cenne doświadczenie i lepiej zrozumieć mechanizmy rynkowe.

Pierwsze kroki w świecie inwestowania dla początkujących inwestorów

Rozpoczęcie inwestowania może być przytłaczające, ponieważ przeważnie przy czymś nowym odczuwamy niepokój. Niezależnie od tego, w jakie instrumenty finansowe chcesz inwestować lub jakie środki masz na to przeznaczać, warto rozważyć kilka kwestii, które mogą pomóc w podjęciu świadomej decyzji.

Osobiste cele finansowe

Pierwszym krokiem może być zastanowienie się nad swoimi celami finansowymi. Pomyśl o tym, co chcesz osiągnąć – czy zapewnić sobie spokojną emeryturę, zyskać dodatkowe źródło dochodu, czy może przygotować się do zakupu mieszkania? Niezależnie od tego, jakie są twoje motywacje, określenie celu będzie pomocne w wybraniu odpowiedniej strategii.

Wiedza o inwestowaniu

Kolejnym krokiem jest zdobycie podstawowej wiedzy na temat inwestowania. Przyswajanie podstawowych pojęć i zapoznanie się z różnymi źródłami, takimi jak internet, podcasty czy książki o tematyce inwestycyjnej, może ułatwić zrozumienie rynków finansowych.

Warto zapoznać się z różnymi platformami inwestycyjnymi, takimi jak biura maklerskie lub aplikacje inwestycyjne. Istotne jest, aby wybrana platforma była bezpieczna i posiadała odpowiednie licencje. Przy rozpoczęciu inwestycji warto rozważyć mniejsze kwoty oraz dywersyfikację, czyli rozłożenie kapitału na różne opcje, aby zminimalizować ryzyko.

Monitorowanie, analiza, wnioski

Po dokonaniu inwestycji warto monitorować ich wyniki i regularnie zapoznawać się z raportami. Ważne jest, aby wyciągać wnioski z doświadczeń. Cierpliwość jest kluczowa, ponieważ efekty mogą pojawić się po pewnym czasie. Każdy, kto zaczynał swoją przygodę z inwestycjami, stawał przed pierwszym krokiem. Konsekwencja i odpowiedzialne podejście są istotnymi elementami procesu.

Książka o inwestowaniu, w nieoczywisty sposób oznaczona jako „tom 0”, dedykowana jest giełdowym nowicjuszom. Z tego też powodu rozpoczyna się od absolutnych podstaw, aby stopniowo i wnikliwie wprowadzać czytelnika w powszechnie uważany za niedostępny i czasem burzliwy świat finansów. Po jej przeczytaniu okaże, że giełda nie jest taka straszna, jak mogłoby się wydawać, a kupno akcji wcale nie wymaga tytułu naukowego uczelni ekonomicznej.

Powyższy artykuł ma charakter wyłącznie informacyjny i edukacyjny. Nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji w zakresie kupna, sprzedaży czy trzymania jakichkolwiek instrumentów finansowych. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnych warto porozmawiać z licencjonowanym doradcą finansowym.